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  • 如何找到一个合适的金融理财师

    日期:2017-10-25 09:19

    点击:203

    来源:中国黄金·金有金

    我们都听过一句俗语:吃不穷、 穿不穷、 算计不到就受穷。在日常生活中很多老一辈人对理财的认识只限于省吃俭用,通过这种方式来省钱不能说不对,但其效果确实不怎么样,而金融理财的概念被越来越多的人认可,那么什么是金融理财?金融理财对一个人的影响到底有多大呢?

    所谓的金融理财是指面向个人和家庭的综合性金融服务。它涵盖了人的一生中不同阶段的资产分析、现金流的管理、个人财务风险的规划投资、子女教育费用、居住预算、退休计划、个人税务和遗产分配等各个方面的内容。

    金融理财可以帮助有一定财富基础的人,刚好的管理自己的资金,通过专业人士的规划和投资,使个人财产不断增值保值,有效的预防突发事件和社会变动带来的不可测风险,为自己和家人的未来提供更好更全面的保障。

    那么能够为我们提供金融理财服务的都是哪些机构和企业呢?早期主要是银行包揽了大部分的个人金融服务,随着社会经济的持续发展,市场上出现了越来越多的企业和机构为人们提供多样化的金融服务,而互联网的出现更让金融服务从此不再受时空地域的限制,让人们享受到前所未有的便捷。电子商务的发展带动了电子银行的高速发展,个人金融理财产品如雨后春笋般出现,基金、债券、黄金、票据等产品给人们更多的资产增值选择。

    金融理财的具体步骤可以分为六个方面:

    第一,找到合适的理财师为你服务,对方将以口头和书面的形式为你说明他能提供的服务,双方的责任也将会明确说明,而客户对于理财师在一定期限内的服务付予一定的报酬。

    第二,理财师或企业收集客户的资产信息,了解你的理财目标,对你的理财风险承受能力进行评估,并考虑你的个人意愿,从而提出具体的理财建议。

    第三,除了上面的收集信息,理财师还会对你的财务状况进行评估,根据你的需要提出投资组合、资产保险等多方面的资产管理计划。

    第四,理财师会起草一份书面理财方案,将相关的计划和方案具体明细的列出来,并与你进行详细的讨论,让你对这个方案有更清楚的理解,以便于你做出相应的决定。如果你有什么想法和提议,理财师也会据此修改理财方案,

    第五,在达成意见一致后,理财师会根据制定好的最终方案实施金融理财计划,这期间他会定期向你反馈最新的理财信息和动态,如果您想亲自操作,他也可以以教练的形式对你进行指导。

    第六,最后就是看收益成果了,在金融理财的一段时间里,你可以根据自己的财务收效成果来考察理财师的水平,在最后还会有阶段性的财务报告来显示您的理财效果到底如何,您也可以据此考虑是否与理财师继续合作。

    通过金融理财,很多人达到了财富自由的水平,不仅自己过上了富足的生活,其子女后代也享受到了其财富带来的便利。所以说金融理财在保证我们财富稳步增长的同时也带给我们了不可小觑的长远保障。