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  • 中等收入上班族理财规划实例

    日期:2017-10-27 09:19

    点击:319

    来源:金有金

    中等收入上班族李先生,今年29岁,在上海一家金融公司工作,目前月收入1.2万元。本身家庭条件不错,已有一座房产。压力不大。眼下李先生有闲置资金40多万,本身想做一些投资理财。下面我们就通过李先生的案例来分析一下中等收入上班族如何理财。

    按照一般中等收入上班族理财的原则来讲,可以考虑以下理财规划:

    1、稳健型投资:20万—30万  

    总体来看,李先生资金也不算太多,而且也来之不易。这也是中等收入上班族的财务特点。因此,在理财时,首先应该考虑资金的安全。即比较稳健的投资。可以考虑一些银行理财产品或是一些有固定收益的基金。前者的投资收益率,目前大概在4.5%-5.5%左右,投资期限有1个月至12个月,投资起步一般5万起。  

    另外,有固定收益的基金,可以配置稳利精选基金,投资期限也是很灵活,短的1个月,长的60个月,收益率在7%-14%。不过投资门槛比银行理财产品高一些,需要20万起,这些都是较为稳健型的投资。

    再者还有黄金理财产品,半年期的,3个月的都有,收益率也不错。

    而如果按照投资30万来算,大概预估,一年的投资收益可以达到两万了。

    2、高收益投资:10万—20万

    另外,建议李先生做一些风险稍高、有潜在高收益的投资,比如股票等。因为投资理财要稳激搭配,不能只求稳,而忽略了高收益。不过,需要注意的是,高风险的股票投资,投资的比重不宜过高,以免出现总体的财务风险。

    一般股票可配置为可投资资金的20%-30%即可,并且要注意把握入市的时机。如果预期股市的行情不是很好,可延缓入市,先进行其他的短期理财,防止资金闲置。

    上述只是以李先生的案例简单介绍了中等收入上班族如何理财的宏观性建议,金有金金融理财顾问提醒大家,做投资理财没有那么容易,也没有那么难,重在理财产品和理财心态的把握。
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